Le plan épargne en actions est un support d’épargne qui vous permet d’investir dans des entreprises françaises ou internationales. Il vise à dynamiser votre épargne en recherchant un rendement élevé tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux sur vos gains.
| PEA | PEA-PME |
|---|---|
| Entreprises cotées en bourse françaises ou internationales | PME, c’est-à-dire des entreprises à taille humaine, positionnées sur un marché de niche |
| MAIS le risque de défaillance est plus grand que pour des sociétés cotées éligibles au PEA | MAIS le rendement est parfois moins élevé que sur les entreprises éligibles au PEA-PME |
| 150 000 € par personne (versement max) | 75 000 € par personne (versement max) |
En ouvrant un PEA, vous avez le choix entre 2 enveloppes
Les plafonds de versement sont cumulables. Il est possible d’investir jusqu’à 225 000 € pour une personne (150 000 € sur un PEA + 75 000 € sur un PEA-PME).
Le PEA est un placement qui comporte un risque de perte de votre investissement initial (pas de garantie en capital et supports d’investissement risqués par nature). Votre épargne n’est pas bloquée mais elle n’est pas disponible pour autant :
- Si les marchés financiers sont en baisse, il faudra attendre des conditions plus favorables pour vendre vos titres et récupérer votre épargne.
- Si votre PEA à moins de 5 ans, les gains seront taxés à l’impôt, il faudra attendre pour bénéficier d’une exonération. De plus une sortie avant 5 ans entraine la clôture du plan.
- Si vous avez investi sur des PME, la liquidité n’est pas instantanée car il y a un peu moins de transactions sur ce marché.
Vous devez avoir en tête que le PEA est un placement à moyen/long terme. Vous ne pouvez détenir qu’un seul PEA et un seul PEA-PME (tous établissements bancaires confondus). Si vous n’êtes plus satisfait de la gestion de votre placement, vous pouvez le clôturer puis en ouvrir un nouveau auprès d’un autre établissement (vous serez obligé de vendre tous les titres alors que ce n’est pas forcément le meilleur moment et vous perdrez l’avantage fiscal pour une détention de +5 ans). Autre option, transférer votre PEA vers un autre établissement. Vous conservez la date d’ouverture de votre placement (donc l’avantage fiscal à +5 ans) et vous n’avez pas à vendre les titres, ils seront transférés.
Si votre PEA est ouvert depuis plus de 5 ans, vous pouvez le convertir en rente viagère défiscalisée (pas d’impôt, seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % sont dus sur une fraction de la rente) pour recevoir un revenu complémentaire à vie.
Cette décision est irrévocable et à partir de ce moment-là, votre capital n’est plus disponible.
Si vous décédez, votre PEA est clôturé mais les titres ne sont pas vendus. Ce sont vos héritiers qui décideront de les vendre ou de les conserver (selon l’état des marchés financiers). La valorisation de votre PEA au jour de votre décès sert de base pour calculer les droits de succession.
